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Las hipotecas de mala calidad y los abusos en las ejecuciones hipotecarias les costaron a las cinco mayores instituciones de préstamos para la vivienda de EEUU por lo menos US$65.700 millones, según un cálculo de Bloomberg News, y nuevas demandas podrían llevar el total de la industria al doble de esa suma.
Bank of America Corp., el mayor prestamista de los EEUU, tuvo los mayores costos con un total de US$39.100 millones desde comienzos de 2007, según los datos reunidos por Bloomberg.
JPMorgan Chase Co., el segundo mayor prestamista por activos, lo siguió con US$16.300 millones y Wells Fargo Co., la mayor institución de préstamos para la vivienda de EEUU, tuvo un costo de US$5.090 millones, indican los datos.
Estos costos han superado ampliamente las predicciones de los banqueros y los analistas, quienes dijeron que los prestamistas sólo sufrirían daños moderados, por lo que el máximo responsable ejecutivo de Bank of America, Brian T. Moynihan, calificó de "el desbarajuste de las hipotecas". Paul Miller, analista de FBR Capital Markets Co., señaló que los costos de todos los bancos podrían sobrepasar los US$121.000 millones a la hora de pagar la cuenta de prácticas de préstamo laxas.
"No estamos hablando de abrochar indebidamente dos documentos, estamos hablando de fraude sistemático en el sistema", declaró en una entrevista Neil Barofsky, ex inspector general especial del Programa de Ayuda para Activos en Problemas (TARP, por sus siglas en inglés) del Tesoro de los EE.UU. "Lo que demuestra esto es que, antes de la crisis financiera, los bancos básicamente les mentían a los compradores de hipotecas sobre su calidad".
El cálculo de Bloomberg se realizó sobre la base de presentaciones a los entes reguladores, declaraciones de las compañías y presentaciones financieras de los cinco mayores prestamistas hipotecarios de la nación. Los datos abarcan previsiones y gastos atribuibles a recompras, errores de ejecución y abusos, pagos de reintegros a los inversionistas por el valor perdido en hipotecas de mala calidad, acuerdos judiciales y costas de juicios.
La cuenta también comprende amortizaciones de activos, como los costos del servicio de las hipotecas, cuando la compañía atribuyó la pérdida de valor a problemas en la suscripción o ejecución de las hipotecas y los costos de los recursos legales. Las cifras podrían aumentar en la medida que se disponga de más desgloses detallados de datos.
Miller, que fue auditor bancario, anteriormente había dicho que los costos podrían oscilar entre US$54.000 millones y US$106.000 millones para la industria de la banca. Según su nuevo cálculo de US$121.000 millones, que abarca sólo los costos de recompra, Bank of America, Wells Fargo, JPMorgan y Ally Financial Inc. soportarán el 60 por ciento de la carga, porcentaje del cual Bank of America pagará el 33 por ciento.
Ally, antes conocida como GMAC Inc., tendrá que hacerse cargo de US$3.280 millones en costos. El financista de préstamos y leasing para automóviles con sede en Detroit perdió US$10.300 millones en 2009 y necesitó un rescate del gobierno de más de US$17.000 millones, en gran parte debido a las pérdidas de su filial hipotecaria Residential Capital. Actualmente, el 74 por ciento de Ally pertenece al Departamento del Tesoro de los EE.UU.
MAS DEMANDAS
Los analistas pronostican que los bancos recibirán más demandas si los precios de las viviendas siguen cayendo y las ejecuciones se multiplican. Los avisos de impago enviados a propietarios estadounidenses de viviendas en mora aumentaron un 33 por ciento en agosto con respecto al mes anterior, y las solicitudes de embargos hipotecarios crecieron un 7 por ciento, según un informe del 15 de septiembre elaborado por RealtyTrac Inc., empresa de Irving, California, que vende información.
Esto colectivamente deja a los inversionistas con pocas certezas sobre cuál será el monto total de los costos, según Barofsky, el ex funcionario del TARP y actual profesor adjunto de la Escuela de Leyes de la Universidad de Nueva York.
"No creo que nadie sepa dónde está el fondo de todos estos costos", concluyó.
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